Экспресс-займы представляют собой необеспеченные кредиты с высокими процентными ставками. Обычно на заключение договора с микрофинансовой организацией требуется не более 30 минут, после чего запрашиваемая сумма поступает на карту, банковский счет или электронный кошелек. Чтобы получить кредит наличными, нужно обратиться в ближайший офис МФО либо воспользоваться услугами денежных переводов от платежных систем.
Быстрый кредит – это относительно небольшой заем, который оперативно зачисляется на личную карту или счет клиента и подлежит погашению в течение короткого периода времени. Экспресс-займы обычно имеют срок погашения до одного месяца, но при этом доступны в день обращения.
Основным недостатком кредитов от МФО является высокая процентная ставка, которая может составлять около 1% в сутки. Впрочем, грамотное управление задолженностью позволит избавиться от переплаты. Проще говоря, чем быстрее клиент выполнит обязательства, тем выгоднее будет сделка. Кроме того, сейчас большинство организаций предлагает первый займ вообще без процентов!
Сервис подбора выгодного экспресс-кредита
В случае возникновения проблем с выполнением обязательств, клиент вправе воспользоваться пролонгацией – изменением графика погашения. Если своевременно не договориться с кредитором о переносе намеченной даты платежа, возникновение просроченных задолженности в итоге может привести к образованию долговой ямы. Определенно не стоит брать кредиты, если обращение в МФО грозит осложнением финансовой ситуации. Займы являются финансовыми обязательствами, которые должны быть погашены в срок. Нельзя принимать решение об обращении в небанковскую организацию без тщательного рассмотрения параметров сделки и ознакомления с отзывами о компании.
Одной из причин популярности экспресс-кредитования является возможность получить необходимую сумму дистанционно в течение получаса, даже не выходя из дома. К тому же желание немедленно заключить сделку зачастую обосновывается непредвиденными расходами, потерей доступа к источнику доходов или форс-мажорными обстоятельствами.
Микрофинансовые компании, как правило, не проверяют актуальный уровень платёжеспособности и состояние кредитной истории клиента, поэтому вероятность одобрения заявки на быстрый кредит в этих организациях составляет 85-90%. Более того, риск отклонения запросов ощутимо снижается для лояльных клиентов, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны при погашении задолженностей на предыдущих этапах сотрудничества. Именно поэтому займы в микрофинансовых организациях могут служить отличным инструментом для исправления (или создания) кредитной истории.
По теме: Кредитная история в вопросах и ответах
Отрасль микрокредитования стремительно развивается. В первые годы после возникновения быстрых займов для получения денежных средств не требовалась даже идентификация личности будущего клиента. Однако сейчас действуют нормы законодательства, согласно которым для оформления любого кредита через интернет требуется паспорт клиента. Идентификация по удостоверению личности выполняется в удаленном режиме. Автоматизация связанных со скорингом процессов происходит посредством применения специального программного обеспечения.
Несомненный плюс мгновенного кредитования заключается в том, что при желании денежные средства будут выданы наличными. Тем не менее получить деньги можно на банковский счет или карту. Следует иметь в виду, что денежные переводы предполагают обязательное посещение офиса платежной системы. Если средства требуются немедленно, нужно воспользоваться безналичными переводами на дебетовые карточки, электронные кошельки либо счета в банках.
Для получения быстрых займов без каких-либо препятствий следует выделить время на поиск надежного кредитора. В частности, внимание заслуживает тарифная политика финансового учреждения. Процентная ставка не должна препятствовать погашению кредита, а при заключении договора необходимо соблюдать осторожность.
Сумма кредита от каждой компании варьируется, но обычно не превышает средний уровень заработной платы в регионе. Срок кредитования составляет от пары часов до двух месяцев. Чтобы пользоваться деньгами в течение 30-60 дней, как правило, нужно принимать участие в программе лояльности МФО. Проще говоря, придется взять и вернуть несколько займов с куда более жесткими условиями погашения. Годовая процентная ставка составляет от 360%. Комиссия за использование заемных денежных средств начисляется МФО ежедневно.
Многие организации, занимающиеся выдачей экспресс-займов, предлагают новым клиентам первые кредиты под 0%. Тем временем заемщики, которые повторно обращаются в финансовые учреждение, вправе пользоваться скидками и накапливать баллы для снижения процентных ставок. Тем не менее перед заключением любых сделок с кредитором нужно внимательно изучать параметры финансовых продуктов и условия выполнения обязательств.
Кредитное предложение от МФО открывает доступ к сравнительно небольшой сумме. При желании заемщики могут лично выбирать оптимальные способы, позволяющие получить кредитные средства на руки. Подавая заявку, нужно дополнительно предоставить платежные реквизиты и пройти проверку (верификацию карты). Пользоваться можно только именными платежными инструментами дебетового типа либо идентифицированными кошельками.
В последние годы быстрые займы, как правило, зачисляются на карты, поэтому платежные инструменты этого типа отлично подходят для погашения. Не удивительно, что МФО начали предлагать новую услугу, с помощью которой средства можно получать по упрощенной программе. Речь идет о виртуальной карте с кредитной линией.
Использовать платежный инструмент небанковского учреждения можно при возникновении острой необходимости. Кредитный счет похож на классическую кредитку или карту рассрочки, но без опции снятия денежных средств. Получение займа может привести к выплате комиссионных (2-3% от суммы) и начислению ставок. По виртуальным картам от МФО отсутствует льготный период для бесплатного использования заемных средств.
Классический банковский кредит должен погашаться ежемесячно. Поскольку срок действия сделки с МФО ограничен 30 днями, оплата производится в комфортное для заемщика время через банковский счет или с помощью карты.
В некоторых организациях существуют дополнительные комиссии за выдачу средств и погашение займа. Речь идет об оплате посреднических услуг. Например, сопутствующие платежи могут взиматься эмитентами карт. Снижать выплаты подобного рода позволяет обращение в организации, которые заключают партнерские сделки с финансовым учреждением.
Если возникла ситуация, когда клиент временно не в состоянии погасить кредит, например, вследствие потери работы или основного источника доходов, можно подать заявку на перенос даты платежа. Изменив изначально составленный график за счет продления срока действия сделки, удастся пересмотреть размер ежемесячных обязательств. К сожалению, пересмотреть запланированную дату совершения платежа можно далеко не в каждой организации.
Несомненно, оформление быстрого кредита – это отличная возможность погасить непредвиденные расходы в неурочное время, когда сотрудничество с банком не способно принести ожидаемые результаты. Если дополнительные деньги требуются в течение нескольких часов, именно микрофинансовые компании оказывают посильную помощь.
Для граждан, сталкивающихся с неизбежными расходами, экспресс-займы часто являются единственным способом, с помощью которого можно получить необходимую сумму. Если намеченная выплата позволяет подождать пару дней, целесообразнее рассмотреть различные виды потребительских займов или опцию оформления кредитки.
Выбирая небанковское учреждение для сотрудничества, следует помнить, что в некоторых случаях возможен вариант с беспроцентным кредитованием. К тому же при возникновении проблем с платежами в счет погашения можно рассмотреть вопрос о пролонгации сделки или рефинансировании кредита посредством обращения в банк.