Если раньше дебетовые карточки были просто удобным способом для получения зарплаты и хранения денег (можно везде расплачиваться и не бояться, что деньги украдут), то в 2021-м году функционал таких карт поражает. Набор возможностей огромен:
- кэшбэк с покупок
- бонусы/мили
- безналичные переводы, беспроцентная оплата ЖКХ и штрафов
- начисление процентов на остаток (часто не хуже, чем на банковских вкладах)
- скидки и подарки в магазинах, специальные предложения для держателей карт
Даже обслуживание у многих банков бесплатное. С каждым годом опций у карточных продуктов становится больше и больше. И все это с онлайн-управлением, собственными мобильными приложениями, СМС-информированием.
Лучшие дебетовые карты:
Дебетовая карта «Tinkoff Black»
Один из лидеров среди дебетовых карт, у которых есть кэшбэк и процент на остаток. Cashback до 30% (до 15% в категориях, до 30% у партнеров, за все остальные покупки — 1%) начисляется в рублях. Также возвращается 15% за покупки билетов через приложение Тинькофф в кино и на концерты.
Банк начисляет 4% на остаток по карте при остатке менее 300 тыс. руб. и покупках свыше 3 000 в расчетном периоде. Операции по обналичиванию во всех банкоматах мира бесплатно от 3 000 рублей. Пополнение карточки через интернет-банкинг бесплатное. Ежемесячное обслуживание бесплатное при соблюдении небольших условий: остаток от 30 000 рублей, или есть кредит банка, или вы зарплатный клиент.
Дебетовая «Альфа-Карта» с преимуществами
Возвращается до 2% на всё (1,5% при ежемесячной сумме покупок более 10 000 рублей, 2% при тратах от 100 000 рублей).
Начисляется до 5% на остаток (4% при расходах от 10 000 ₽/мес., 5% при покупках свыше 100 000 ₽/мес.).
Годовое обслуживание бесплатно всегда без дополнительных условий. Снятие наличных и внесение через банкоматы бесплатно.
Дебетовые карты «Свой круг» от SBI банка
Дебетовая карта «Прибыль» от УралСиб банка
Размер кэшбэка за оплату покупок в торговых точках с помощью карты «Прибыль» составляет до 3% от суммы чека. Клиенту начисляются баллы (1 балл за каждые 50 рублей), которые затем можно обменять на сам кэшбэк (в зависимости от суммы это будет от 1 до 3%), подарочные сертификаты у партнеров, или на бронирование билетов и гостиниц.
На остаток средств будет начисляться 6,25% годовых. Обналичивание от 3000 рублей бесплатно в любых банкоматах.
Бесплатное обслуживание осуществляется, если на счету находится более 5 000 руб. или в течение месяца было совершено покупок на сумму больше 1 000 руб.
Дебетовая карта Росбанка #Можновсё
Cashback 3% в «любимых» категориях, за все остальные покупки 1%.
Начисление до 8% на остаток по счету. Первый год обслуживание бесплатно (далее 500 руб/год). Система TRAVEL-бонусов (начисляются за каждые 100 рублей).
«Польза» Хоум Кредит Банка
До 30% можно получить за покупки у партнеров карты. В выбранных категориях — 5%. За остальные покупки — 1%.
Проценты начисляются держателю в размере 5%.
Годовое обслуживание бесплатное без дополнительных условий.
Дебетовая карта Промсвязьбанка «Твой кэшбек»
Раз в месяц можно выбрать одну из трех привилегий:
- Кэшбэк 1,5% на все покупки
- 4% на остаток по счету
- Кэшбэк 5% на 3 выбранные категории и 1% на остальные покупки
Бесплатная оплата услуг ЖКХ в мобильном и интернет-банке.
Бесплатное обслуживание при покупках по карте от 5000 руб. в месяц, иначе 149 руб. в месяц. Бесплатная доставка.
Дебетовая карта Opencard банка Открытие
Бесплатная дебетовая карта. Кэшбэк может возвращаться двумя способами:
1) 11% в выбранной категории + 1% за прочие траты
2) 3% за все покупки.
Способ начисления кэшбэка и повышенную категорию можно менять раз в месяц.
На остаток по счету начисляется 5%.
Дебетовая мультикарта ВТБ
Суть мультикарты в том, что можно подключить (и менять раз в месяц) одну из шести различных бонусных програм. Это не только привычный кэшбэк, или мили. Полный список такой:
- Кэшбэк;
- Путешествия;
- Коллекция;
- Сбережения;
- Заемщик;
- Инвестиции.
Кэшбэк составляет 1,5% за все покупки, а у партнеров размер бонуса может достигать 15%. Мили начисляются подобным же образом. Об остальных вариантах бонусов читайте в нашем обзоре.
Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
В банкоматах ВТБ можно снимать без комиссии любые суммы. В банкоматах других банков бесплатно можно снимать до 75 000 ₽ в месяц, далее берется комиссия 1%. Общий лимит на снятие наличных: 350 тыс. руб. в сутки и 2 млн. руб. в месяц.
Дебетовая карта «Пора» банка УБРиР
Бесплатное обслуживание и перевыпуск. Бесплатные переводы на карты других банков. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
Кэшбэк до 6% рублями. До 6% годовых на остаток на карте.
Дебетовая карта «Альфа Тревел»
Выгодная карта для путешественников! Большой кэшбэк — до 10% милями, которые можно копить и они не потеряются, если ими не пользоваться. Разные валюты счетов одновременно — не только рубли, доллары и евро, но и английские фунты и даже швейцарские франки. До 6% начисляется на остаток. Бесплатное обслуживание если тратить 10 и более тысяч рублей в месяц. А также масса скидок, бонусов, предложений, которые могут существенно Вас порадовать в путешествиях.
Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка
«Умная карта» позволяет получить предельно возможный кэшбэк (до 15%) именно на те группы товаров и услуг, на которые приходится максимум трат. Т.е. вам не нужно ничего делать — банк анализирует ваши расходы и на категорию с максимальными тратами автоматически возвращает максимальный кэшбэк.
С 1 мая 2021 года обслуживание карты полностью бесплатно без дополнительных условий.
В качестве альтернативы кэшбэку карта предлагает возможность накопления миль. За каждые 100 рублей трат с карты банк начисляет до 5 миль, а при покупке билетов через сервисы Газпромбанка может начисляться до 11 миль
Снятие наличных бесплатно в банкоматах Газпромбанка без ограничений, а также 3 снятия в пределах 100 тысяч рублей в течение месяца в устройствах других банков.
Для получения до 6,2% годовых необходимо воспользоваться мобильным приложением и иметь на остатке не менее 5 тысяч рублей.
Пенсионная карта от Промсвязьбанка
Дебетовая карта Tinkoff Junior
Дебетовая карта ОТП Максимум+
Локо Банк и его дебетовая карта «Максимальный доход» для хранения личных денег
5,25% годовых на остаток по счету. Кэшбэк 1% на все покупки, 25% у партнеров банка. Максимальный кэшбэк 15 000 ₽ в месяц.
Обслуживание карты бесплатно при соблюдении условий.
Ответы на вопросы
Простое объяснение, что такое дебетовая карта – это та, на которой хранятся собственные деньги клиента. Можно назвать это виртуальным кошельком с реальными деньгами. Карта – это доступ, который вы можете использовать, чтобы пополнить ваш счет в банке или расходовать средства с него. Снять наличные деньги можно в банкомате или через кассира в отделении банка. В банкоматах своего банка эта процедура бесплатная, а в других могут брать небольшую комиссию.
Дебетовая карта — это и есть «обычная» банковская карта, на которой «лежат» ваши деньги и с помощью которой вы их тратите. Хотя правильнее сказать, что этот пластик – «связующее звено» между клиентом и его счетом в банке.
Дебетовая карта дает доступ к вашим собственным средствам, и это ее отличием от кредитной карты с деньгами, которые банк дал в кредит. Дебетовую карту оформляют все банки, что работают с физическими лицами. Такая банковская карточка, как и все прочие, имеет различные виды защиты, прежде всего это магнитная полоса и/или чип. На лицевой стороне написан номер из 16-ти цифр, срок действия, а также имя и фамилия владельца, хотя есть и временные карты без указания имени.
Если нужны не заемные средства, а лишь возможность удобно хранить свои деньги и безналично расплачиваться за товары и услуги по всему миру, выбирайте дебетовую карту. На нее перечисляются социальные выплаты, зарплата. К тому же, за обслуживание дебетовой карты, как было сказано выше, некоторые банки не берут оплату.
Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают дебетовую карту. К тому же по дебетовой карте плата за годовое обслуживание ниже, а отказ банка в ее предоставлении маловероятен. Карты оформляются всем гражданам РФ при достижении возраста, определенного условиями банка.
Рассмотрим аспекты, которые важны для пользователя дебетовой карты.
- Надежность банка. Чтобы оценить этот критерий, да и вообще убедиться, существует ли банк на самом деле, надо найти его в системе страхования вкладов (ССВ), это один из важнейших механизмов защиты денег. Он доступен для ознакомления на официальном сайте АСВ по адресу asv.org.ru. Есть вариант позвонить на бесплатную горячую линию АСВ, ее номер 8-800-200-08-05.
- Удобство банка. Критерий субъективный, но услуги должны соответствовать вашим потребностям.
- Отзывы. Изучите, как отзываются о банке держатели карт.
Один простой совет: на этом сайте вы можете прочесть множество обзоров российских банков и их продуктов, изучите их.
В рейтинге нашего сайта, лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием:
Дебетовая «Альфа-Карта» с преимуществами (Альфа-Банк)
Дебетовые карты «Свой круг» от SBI банка (SBI Банк)
Дебетовая карта «Прибыль» от УралСиб банка (Банк «Уралсиб»)
Дебетовая карта Росбанка #Можновсё (Росбанк)
Самые дешевые карты – это пластик Visa Electron или MasterCard Maestro, хотя обслуживание «стандартных» продуктов по второму виду немного дороже. Цена сильно возрастает для «золотых» карт и пластика премиальных категорий Platinum и Infinitе.
При этом большинство банков предлагает бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий – обычно, это хранение определенной минимальной суммы или установленные ежемесячные расходы.
Процент на остаток — деньги, которые получает клиент банка за то, что держит в нем свои финансы. Это вознаграждение, размер которого вычисляется в процентах на ту сумму, что определенное время лежала на банковском счету, к которому привязана дебетовая карта. Для этого не нужно заключать специальный договор. А деньги можно продолжать тратить.
Услуга «Проценты на остаток» приносит владельцу денег в банке пассивный доход и чем средств на счете больше, тем выше будет и прибыль. Стоит отличать наличие денег на счете карты от вклада – владелец дебетовой карточки может в любое время воспользоваться своими деньгами как для оплаты товаров, так и для снятия наличных.
Оформить карту можно в отделении банка, предоставив паспорт. Но все популярней становится онлайн заказ карты, после чего ее доставит курьер. Либо она придет вам по почте.
Выбрать карту и оформить онлайн заявку можно прямо на нашем сайте.
Для каждого человека свои критерии выгодности. Лучшая карта та, которая подходит именно вам и вашему образу жизни. Вариантов много, и все они имеют свои особенности и главные фишки. Есть карты «заточенные» специально под путешественников, есть карты для автомобилистов, есть более или менее универсальные карты с кэшбэком на все покупки — выбирайте ту, которая вам подойдет больше всего.
Заинтересовало несколько предложений? Если банки предлагают бесплатное годовое обслуживание, то имеет смысл оформить и протестировать несколько дебетовых карт и подобрать наиболее выгодный вариант.
Для путешественника важно экономно пользоваться картой за границей, а также иметь возможность максимально выгодного получения наличных в любых банкоматах. Предлагаем вам топ-5 наиболее удобных карт:
Выбрав тип дебетовой карты, нужно оставить онлайн заявку, она будет рассмотрена в течение нескольких часов. Перед оформлением продукта стоит подробно изучить условия сотрудничества и обратиться к консультанту по финансам, для объяснения непонятных моментов. Еще нужно помнить, что процент возврата начисляется только при безналичной оплате и не распространяется на снятие денег и переводы.
Требования к получателю
- возраст 18+;
- быть резидентом;
- постоянная регистрация.
Список необходимых документов
Для оформления обычной дебетовой карты без овердрафта достаточно будет предоставить только паспорт. Комплект документов понадобится только при наличии овердрафта по карте.
Комментарии ()