Топ-5 мифов о кредитной истории: их должен знать каждый

Кредитная история — это документ, содержащий сведения о том, как конкретный заемщик выполнял или выполняет оформленные на себя кредитные обязательства. Хранится данный документ в специально для этого организованных бюро кредитных историй. На территории РФ их достаточно много. Самые крупные по количеству кредитных досье, размещенных в них — ОКБ, НБКИ и Эквифакс. Формированием кредитной истории занимаются не только банки, как многие ошибочно полагают. МФО также обязаны размещать туда информацию о своих клиентах. Хотя бы в одно из них. Также туда могут попасть сведения о задолженностях по коммунальным платежам или мобильной связи.

Кредитная история доступная любому потребителю. Каждый желающий может получить ее самостоятельно или с помощью посредников: банков или специализированных кредитных сервисов, которые предлагают сделать отчет по кредитной истории. На сайтах крупнейших бюро кредитных историй можно пройти тесты на знание ее особенностей. Прочитать огромное количество расположенной на этих же сайтах информации о кредитной истории и как ее анализировать.

Читайте также: Кредитная история иметь или не иметь?

На сайте практически любого банка можно ознакомиться с практической и полезной информации о кредитной истории. Тем не менее, огромное количество клиентов пребывают в неведении или считают достоверными совершенно ошибочные утверждения. Существуют несколько мифов наиболее абсурдных, широко распространенных и требующих опровержений.

Миф № 1

Если поменять паспорт, то можно будет создать новую кредитную историю. Старые данные останутся со старым паспортом.

Данные нового паспорта автоматически вносятся во все базы. С одновременной синхронизацией с данными старого. Вероятность того, что по новому паспорту не будет данных старого в БКИ существует. Но она крайне невелика. Рассчитывать на это не следует и по другой причине. Большинство банков, при проверке клиента обратят внимание на отсутствие кредитной истории и на то, что паспорт у клиента совсем новый. Если клиенту уже за 30-35 лет, никогда не брал кредиты и пришел за первым с новым паспортом — опытного сотрудника это обязательно наведет на определенные размышления. Любой кредитор всегда может проверить данные старого паспорта — на странице 18-19, где указаны сведения о всех ранее выданных. На этапе заведения заявки многие банки запрашивают сведения о предыдущем паспорте если действующий получен менее 3 лет назад.

Миф № 2

Со временем кредитная история аннулируется.

Многие потребители реально полагают, что после закрытия кредита все данные по нему со временем уберут из бюро кредитной истории. Другие уверенны, что история по обязательствам хранится 6 лет. Верно только одно — кредитная история хранится минимум 10 лет с момента внесения последних изменений. Под ними можно понимать, как закрытие кредита, так и оформление нового. Закон установил минимальный срок хранения кредитной истории. Но не обязывает по прошествии 10 лет удалять ее в обязательном порядке. Бюро кредитных историй может не удалять данные в принципе.

Миф № 3

При закрытии просрочки по кредиту, информация о ней уберется из бюро кредитных историй.

Подобное заблуждение отчасти порождают сами сотрудники банков. В частности, убеждают клиентов с текущими просрочками, что при их закрытии, банк уберет негативную информацию из бюро. Таким образом хотят простимулировать клиента на более быстрое погашение текущей задолженности. Информация по характеру исполнения обязательств обязательно вносится в базы. Данные вносятся в соответствии с длительностью просрочки. Градация у разных бюро немного отличается — ОКБ просрочки длительностью до 30 дней с любом количество дней, будут размещены с пометкой — до 30 дней. В Эквифаксе есть возможность более детального информирования — просрочка до 5 дней, просрочка 6-29 дней и т. д. Но информация о том, что клиент внес платеж не своевременно обязательно будет внесена как минимум в одно из бюро, с которым сотрудничает кредитор.

Миф № 4

Кредитную историю можно проверить только платно.

Распространенное заблуждение, благодаря многочисленным безграмотным статьям на сайтах о кредитах. Мало какой потребитель знает о своем праве на получение бесплатного отчета. Закон говорит о двух отчетах в год. В каждом бюро кредитных историй, где есть сведения о клиенте.

Миф № 5

Поручительство не отмечается в БКИ.

В любом бюро кредитных историй всегда указывается отношение заемщика к оформленному обязательству. Статус по отношению к оформленному кредиту может быть различным: заемщик, созаемщик, поручитель. Соглашаясь быть поручителем важно это учитывать. Несвоевременные выплаты заемщиком по кредиту будут отмечены как в его кредитной истории, так и в истории его поручителя. Не говоря уже о том, что размер ежемесячного платежа также будет учитываться по поручителю любым банком, куда он обратиться за кредитом.