ЦБ РФ усилил контроль за операциями физических лиц

ЦБ РФ разработал методические указания для банков. В них регулятор обратил внимание на операции, проводимые между физическими лицами. По мнению ЦБ РФ, усиление надзора за транзакциями поможет вовремя вывить незаконные операции. Они нередко используются недобросовестными предпринимателями. Действия банков, которые будут предприняты по исполнение методических рекомендаций, содействуют стабильности в одноименной сфере, в экономике в целом.

Соблюдение новых рекомендаций приведет к устранению действий, связанных с легализацией доходов, нажитых незаконными способами при ведении бизнеса. Необходимо устранять возможность расчетов с онлайн казино, недобросовестными предпринимателями, дилерами, работающими на рынке Форекс. Все они существуют вне рамок правового поля, не регистрируют бизнес должным образом и не перечисляют в бюджет налоговые платежи.

При банковских расчетах между собой, участники предпринимательской деятельности под видом граждан, могут применять платежные инструменты, которые оформлены на физических лиц. Это поставные лица, так называемые дропы.

Активное выявление сомнительных транзакций, по мнению регулятора, должно основываться на 8 критериях.

Подозрительными считаются транзакции:

• перечисления денег осуществляются большому количеству контрагентов (в день – по 10 транзакций, более 50 в течение месяца);
• большое число переводов по безналу (более 30 дней в день);
• крупные суммы перечислений между гражданами (более 100000 в течение суток, 1 миллиона в месяц);
• отсутствие других переводов, например, за услуги ЖКХ, связи, оплаты покупок;
• зачисление денежных переводов на счет и быстрое их списание;
• в течение 7 дней остаток денежных средств на счете не больше 10% от объема операций за день в среднем показателе;
• совпадение идентификационных данных об устройстве, которое применяется разными гражданами при переводах друг другу.

Операции, приводящиеся по банковскому счету и соответствующие хотя бы двум из вышеперечисленных критерии, должны тщательно контролироваться.