Получать зарплату «в серую» на карту или вести бизнес без регистрации станет гораздо сложнее. Правительственная комиссия одобрила законопроект, который дает налоговой службе и Центробанку право на свободный обмен данными о транзакциях граждан. Теперь инспекторы смогут видеть подозрительные переводы и запрашивать выписки по счетам без открытия официальных проверок.
Российские власти переходят к новому этапу борьбы с теневыми доходами. Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила документ, который радикально расширяет возможности Федеральной налоговой службы (ФНС) по контролю за личными счетами граждан. Главная цель изменений — выявить тех, кто маскирует предпринимательскую деятельность или неофициальные зарплаты под обычные переводы между друзьями и родственниками.
Ключевое нововведение заключается в автоматизации обмена информацией между Центробанком и ФНС. Если раньше налоговикам требовался веский повод для запроса данных о движении средств по счету конкретного человека — например, уже начатая налоговая проверка, — то теперь доступ к банковской тайне станет практически бесшовным.
Взамен налоговая служба также начнет «сливать» Центробанку больше данных. Регулятор будет получать информацию об открытых гражданами счетах, электронных кошельках и — что самое важное — категориях их официальных доходов.
До последнего времени банковская система и налоговая база существовали относительно изолированно. Чтобы поймать человека на незаконном предпринимательстве, налоговой приходилось проводить сложную аналитическую работу и доказывать факт нарушения. Теперь система будет работать на опережение: алгоритмы сами подсвечивают подозрительную активность, а инспекторы получают инструмент мгновенной проверки.
Государство планомерно сужает зону «серой» экономики. Несколько лет назад в России ввели специальный режим для самозанятых с низкими налоговыми ставками (4–6%), предлагая «обелить» доходы добровольно. Однако, по оценкам аналитиков, значительная часть оборота в микробизнесе и сфере услуг по-прежнему проходит через личные карты без уплаты налогов.
Под прицелом окажутся не только те, кто сдает квартиры без договора или занимается фрилансом «мимо кассы», но и получатели неофициальных зарплат. Если на карту ежемесячно приходят суммы от юридического лица или одного и того же предпринимателя под видом «подарка» или «возврата долга», система распознает в этом оплату труда.
Ранее Центробанк уже внедрил для бизнеса платформу «Знай своего клиента», которая делит компании на цветовые зоны риска. Подобные алгоритмы теперь фактически масштабируются на обычных граждан. Если объем и частота переводов не соответствуют официальному заработку, банк или налоговая могут потребовать объяснений. Если человек не сможет доказать, что деньги — это не доход, ему грозит доначисление НДФЛ в размере 13% или 15%, а также штрафы за незаконное предпринимательство.
Эксперты отмечают, что техническая база для такого контроля создавалась последние пять лет. За это время банки научились мгновенно блокировать подозрительные операции в рамках борьбы с обналичиванием, а налоговая внедрила мощные дата-центры, способные обрабатывать миллиарды транзакций в реальном времени.