Что такое грейс-период

Грейс-период — это льготный период, когда вы не платите проценты за пользование кредитом.

Банки предоставляют возможность распоряжаться финансами без начисления процентов в пределах заявленного лимита. Продолжительность беспроцентного взятия денег зависит индивидуально от банка и обычно варьируется в пределах 50-55 суток (хотя сейчас есть предложения 100, 120 и даже 240 дней!), после чего идет расчет задолженности по утвержденной ставке.

Существует два основных периода, о которых вам надо знать:

• отчетный составляет 30 дней и запускается после имитирования карты, либо первой выписки;
• льготный (грейс) высчитывается банками персонально в соответствии с собственными правилами, причем до его окончания желательно погасить задолженность полностью.

Если по какой-то причине не удалось вернуть все взятые деньги в течение грейс-периода, то на оставшуюся сумму будет начисляться процент, необходимый к погашению.

Существующие разновидности

Использование денег в грейс-период бесплатное, что привлекает немало людей. Но стоит уточнить, что бывают 3 разновидности расчета. Всё зависит от начальной точки:

1. Первая покупка. Простейший вариант, потому что за точку отсчета берется первая кредитная покупка. Закрывается срок после внесения финансов на счет для полного погашения.
2. Дата выписки. Наиболее сложный вариант, потому что необходимо знать точную дату последней выписки. С нее начинается отсчет, что иногда вводит в заблуждение.
3. Начало отчетного периода. Наиболее распространенный вариант, с которым самостоятельно разобраться затруднительно. Банки предлагают собственный калькулятор, чтобы клиенты могли высчитать точные временные рамки.

Кроме того, существует общепринятое разделение грейс-периодов на «честный» и «нечестный». Так, при нечестном грейс-периоде вы должны погасить всю задолженность перед банком, чтобы начать новый льготный период. Даже если вы совершили покупку за день до окончания периода, чтобы не попасть на проценты, надо погасить задолженность. Такой период применяют, например, в Альфа-Банке, Ситибанке, МДМ банке.

 В случае же с честным грейс-периодом или у каждой покупки свой льготный период, или на все покупки в рамках одного отчетного периода выделяется свой платежный период. С одной стороны, нет необходимости полностью закрывать долг перед банком, а с другой, надо четко помнить за какие покупки когда и сколько надо вернуть. Честный грейс-период используется, например, в Тинькофф банке, Сбербанке, ВТБ, Хоум Кредит, Райффайзен, Уралсиб, Ренессанс.

Ежемесячный платеж

Независимо от продолжительности льготного периода, существуют также обязательные ежемесячные платежи. Они не имеют никакого отношения к грейс-периоду и, как правило, вычисляются как процент от текущего долга. Льготный период позволяет вам пользоваться деньгами бесплатно — без уплаты кредитной ставки, а ежемесячный платеж, позволяет банку контролировать ситуацию с кредитом.

Пример:

Если вы взяли 100 рублей с грейс-периодом 100 дней, то если вы выплатите вовремя, то вернете ровно 100 рублей и ни копейкой больше. При этом в течение 100 дней, могут быть 3 отчетных периода, когда вы должны возвращать банку какой-то процент от задолженности. Если это будет, например, 10%, то вы должны будете сделать следующие выплаты: 1й месяц — 10 рублей, 2й — 9 рублей, 3й — 8,10 рублей и до конца льготного периода оставшиеся 72 рубля 90 копеек.

Ну и вне зависимости от льготного периода и обязательных платежей, банки часто начисляют фиксированную сумму за использование карты, пользование смс и т. д. Эта плата всегда стабильная и не зависит от задолженности.

Читайте также: Карты рассрочки — в чем подвох?

Предложения банков

Банки предлагают собственные выгодные условия и предъявляют требования клиентам. Нередко ограничиваются разновидности операций, суммы, а также заранее нужно учитывать систему погашения задолженности.

Сбербанк

Наиболее популярный банк России предлагает прозрачные условия сотрудничества:

• 50 дней льготного периода с даты имитирования карты;
• некоторые покупки подразумевают систему грейс-периода по дате списания денег;
• проценты начисляются только при неполном погашении в срок;

ВТБ-24

Здесь клиентам предлагают сразу несколько вариантов, зависящих непосредственно от предпочтений человека. При этом можно совершать любые покупки и снимать деньги. Единственная комиссия для погашения — сумма, которая списывается банкоматом при снятии. Сумму долга можно уточнить по горячей линии либо у консультанта. Погашать необходимо полностью, иначе проценты окажутся достаточно неприятными.

Тинькофф

Предлагают клиентам минимум математики. Льготный период начинается со дня выписки и длится 55 суток. Чтобы наступил следующий такой период, не обязательно возвращать все деньги.

Снятие наличных средств приводит к моментальному обнулению льготного периода, после чего сразу начинается начисление процентов вплоть до погашения всей суммы.

Альфа-банк

В зависимости от выбранной карты, ограничение составляет 60 либо 100 дней с первой операции. Условия для клиентов максимально простые:

• можно снимать деньги и совершать покупки;
• в течение 20 дней необходимо внести минимум 5% долга (320 рублей и более);
• обязательное погашение всей суммы долга в указанный период;
• как только погасили долг, можно брать новый, льготный период стартует сначала;
• допустимая сумма взятия наличных — 50 000 рублей;
• банк уведомляет клиента по смс о сумме оставшегося долга для погашения.

Кредитные карты — это выгодно

Использование кредитных карт по всему миру получило распространение из-за сочетания комфорта и выгоды. Многие используют пластик в качестве замены кошелька, а после возвращения домой погашают долги с основного дебетового счета. Подобная система удобна из-за возможности в любой момент совершить необходимую покупку без переплат, а рассчитаться уже по мере получения зарплаты или доступа к кошельку.

Ежемесячная комиссия достаточно низкая, чтобы подобную выплату безболезненно включить в семейный бюджет. Регулярное участие в акциях, получение кэшбэка и иные возможности часто перекрывают данные траты в несколько раз.