Кредитная карта Альфа банка «365 дней без процентов». Условия, удобства и недостатки

Кредитная карта «365 дней» Альфа-Банка востребована, прежде всего, за свой длительный льготный период. Он равен ста дням и в этом преимущество этой кредитки перед картами других банков, предлагающих клиентам гораздо меньшее количество дней пользования деньгами без начисления процентов.

В этом обзоре разберем преимущества и возможные «подводные камни» карты Альфа Банка «365 дней без процентов» и выясним, удобна ли она на нынешний период в сравнении с конкурентными предложениями других организаций.

Длительный льготный период — 365 дней без процентов

Льготный период этого «пластика» от «Альфы» быстро стал популярным и на то есть причина. «365 дней свободы от процентов» — таким слоганом снабдил банк свое предложение. Действительно, более 3-х месяцев заемные средства можно использовать совершенно бесплатно. Это целых три зарплаты, так что главное — успеть погасить задолженность, тогда заемщик не потеряет ни рубля.

Множество банков тоже предлагают карты с длительным льготным периодом для покупки товаров и услуг в рассрочку, но:

Карта 365 дней Альфа Банка — не карта рассрочки. Кредитными деньгами в течение льготного периода можно пользоваться безпроцентно как для безналичной оплаты где угодно, так и снимая их банкомате.

Предложение выглядит весьма заманчиво, ведь такая карта становится хорошей альтернативой традиционным кредитам наличными. Получение денег на 365 дней без процентов спасет от отчаянного шага брать микрозайм под грабительские проценты.

Условия пользования кредитной суммой на карте

Какие очевидные «фишки» есть у карты «365 дней без процентов»?

• беспроцентное пользование деньгами 365 дней после ее получения*;
• снятие наличных в рамках месячного лимита без комиссий;
• бесплатное пополнение через любой банкомат и с любой карты;
• возобновление грейс-периода после закрытия долга;
• кредитный лимит до 1 млн рублей;
• невысокая процентная ставка — от 23,99%;

* Примечание. Во многих обзорах этой карты авторы пишут, что льготный период начинается после первой покупки или снятия денег в банкомате. Однако, это не так. При получении карты в отделении банка или у курьера вы должны ее активировать. Таким образом, с карты спишется сумма за годовое обслуживание, а значит, начнется отсчет 365 дней. Если нет необходимости пользоваться картой сразу после ее получения, существует очевидный лайфках: после получения карты вам нужно внести списанную сумму, тем самым обнулив беспроцентный период. И вот тогда можно положить эту карту на полку и забыть о ней — а когда будет необходимо — воспользоваться и начать те самые беспроцентные 365 дней.

Вывод таков: на 2018 год 365-дневный грейс-период по карте Альфа Банка — максимальный. Другие банки предлагают меньший период беспроцентного пользования кредитом — до 50-60 дней. Существуют карты с более длительным сроком, но банки ставят условия, после которых такую кредитку уже нельзя рассматривать как альтернативу кредиту наличными. Варианты конкурентов ограничивают клиентов невозможностью снятия наличных без комиссии и не дают свободы в пользовании деньгами для любых нужд. Ниже представлены такие карты и характерные для них нюансы.

Кредитки-конкуренты карты «365 дней» Альфа-Банка

Помимо «Альфы», нестандартный долгий льготный период предлагают еще два банка:

Карта Тинькофф Платинум с беспроцентным периодом 120 дней. Она проигрывает «сотке» от Альфа-Банка тем, что 120 дней дается только для рефинансирования — погашения кредита или кредитной карты в другом банке. Зато у этой карты есть кэшбэк с любой покупки, чего не дает героиня нашего обзора.

120 дней без процентов УБРиР. Предложение Уральского банка реконструкции и развития ничем не уступает, даже превосходит. Например, минимальный ежемесячный платеж составит лишь 3% от суммы задолженности, в то время как у карты Альфа-Банка это 5%. Но вот существенный минус: оплатить без комиссии допускается только покупку товаров и услуг, в том числе онлайн. Но вот при снятии наличных, переводах и платежах в банкоматах или интернет-банке будет снято 4% от суммы операции, при этом — не менее 500 рублей. Кэшбэк в 1% за любые покупки по карте в этом случае уже не утешит. Но вот еще одно преимущество — если не закрыть грейс-период в срок, максимальный размер годовой ставки по кредиту ограничен 31%, в то время как у «Альфа» он может составить 39,99%.  

Карты Рассрочки: Хоум Кредит, «Совесть» от Киви-Банка, «Халва» Совкомбанка и «Райффайзен 110 дней» позволяют пользоваться кредитными деньгами до 12 месяцев без процентов, но только для покупки в рассрочку, причем исключительно в предприятиях торговли и сервиса, которые являются партнерами банка. Один главный минус карт рассрочек — нет возможности снятия наличных или начисление за такую операцию процентов (в частности у «Райфа»). Преимущество в том, что обслуживание карт бесплатное, есть кэшбэк, а для получения карты не нужно предоставлять карту о доходе, достаточно только паспорта.

Три категории карты Альфа Банка «365 дней без %»

На выбор банк предлагает три категории  карт — «Классика», «Золото» и «Платина», платежная система — VISA, так и MasterCard — может быть выбрана клиентом при заказе карты. Различаются карты размером кредитного лимита. Выбор снова за клиентом, но одного желания взять сумму покрупнее будет мало. Для того чтобы был одобрен максимальный лимит кредитования, необходимо соответствовать представлениям банка о надежности и платежеспособности. У каждой категории своя стоимость годового обслуживания*.

Категория 365 дней без %	Кредитный лимит до (руб)	Годовое обслуживание (руб)
Classic	500 000	590
Gold	700 000	2990
Platinum	1 000 000	5490

Если просто нужны деньги в рамках предлагаемого лимита, удобно будет взять «Классику», чтобы не переплачивать за обслуживание. Однако, золотая и платиновая «стодневки» дают некоторые привилегии на превышение максимальной ежемесячной суммы обналички. Об этом в следующем разделе.

*Примечание. Данные приводятся для ознакомления и понимания общей картины кредитного продукта. Банк периодически меняет условия по кредитке, потому точные цифры проверяйте на его сайте.

Стандартные условия для всех разновидностей карт «365 дней»

► Льготный период 365 дней как на снятие наличных, так и на безналичный расчет, с возможностью его возобновления.

► Бесплатное обналичивание до 50 000 рублей. Стоит обратить внимание на ограничение по снятию, после которого будет начисляться процент —  не на всю сумму снятых в банкомате денег, а только на разницу. При этом существует минимальная сумма комиссии, начисляемой на снятие денег вне лимита.

Категория	Комиссия (%)	Минимальная сумма  вычета за превышение (руб)
Classic	5,9	500 р
Gold	4,9	400
Platinum	3,9	300

Границей каждого месяца становится число даты заключения договора.

► Беспроцентное пополнение карточками других банков, как в банкомате, так и через форму оплаты на сайте;

► Кредитный лимит, размер которого банк установит индивидуально для каждого клиента после ознакомления с данными в заполненной анкете;

► Ежемесячный обязательный платеж, минимум 5% от остатка задолженности, но не менее 320 рублей (см. наш лайфхак в следующем разделе публикации);

Если не уложиться в кредитный период?

Если не закрыть ежемесячный платеж или не погасить долг в пределах 365 дней, «очарование» карты Альфа Банка теряется и карета превращается в тыкву — привычные для всех российских кредитов грабительские проценты начинают начисляться за пользование деньгами на протяжении всего прошедшего, теперь переставшего быть льготным, периода.

При непогашении долга за 365 дней платеж по кредиту формируется из двух частей: 5% от долга по карте и процентов за пользование кредитом. Процентная ставка в диапазоне от 23,99% до 39,99% годовых.

Ограничения при пользовании картой

Что важно знать тем, кто желает оформить карту «365 дней» Альфа Банка о ее «подводных камнях»? Беспроцентно пользоваться кредитной суммой возможно не всегда.

Но прежде — лайфхак. Он поможет в случае финансовых затруднений на момент окончания льготной стодневки.

Итак, как погасить долг по карте, чтобы обновить грейс-период и начать пользоваться новым беспроцентным периодом в случае, если к этому дню у вас нет нужной суммы?

Просто покройте весь долг, пополнив кредитку с другой карты — вашей же карты другого банка, но если такой возможности нет, займите у кого-то эти деньги, ведь в тот же день их можно будет вернуть. Как это возможно? Поскольку после зачисления платежа эта сумма возвращается на карту, ею можно вновь распоряжаться — вернуть на карту друга или сделать любую покупку. Однако есть и свои «но».

Перевод с этой кредитной карты на карту другого банка — кредитную или дебетовую — облагается комиссией. За такой перевод будет снято 5,9% от суммы перевода. Потому, чтобы вернуть деньги на другую карту, даже Альфа Банка, придется заплатить процент.

Но и на это есть свой «взлом». Снятие в банкомате или онлайн-покупки комиссией не облагаются. Потому вернуть свои деньги или сумму займа тому, кто вам одолжил деньги можно наличными в банкомате или путем покупки в интернете.

Этот же способ даст возможность закрыть долг по оплате обязательного ежемесячного платежа, если «кризис» застал вас врасплох и не хватает денег закрытие долга.

Общее описание карт «365 дней»

Кредитка обладает базовым набором функций, которые должны быть у платежных карт:

• наличие чипа и технологии безопасности расчетов 3D Secure;
• бесконтактная оплата с применением Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay и Mastercard PayPass.

Что нужно для получения кредитки?

Требования стандартны — заемщику нужно предоставить паспорт и любой второй документ и данные о ежемесячном доходе. Наличие стационарного телефона места работы значительно увеличит шанс одобрения кредита и его размер. Справка о доходе не нужна, но ее могут попросить предоставить в случае сомнения в верности информации о рабочем месте.

Вывод

• карта уникальна возможностью снимать наличность без процентов;
• удобна для срочных незапланированных покупок, не «влезая» при этом в долговые обязательства по кредиту наличными.