Как проверить кредитную историю в интернете?

Иногда нет возможности посетить банк, чтобы изучить свою кредитную историю. Либо, если займов было много, процесс получения информации может занять много времени. Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, быстро, по фамилии? Сделать это можно, обратившись в Бюро кредитных историй либо банк онлайн. Однако не все финансовые учреждения предоставляют возможность своим клиентам получить данные на официальном сайте.

Функции БКИ

В НБКИ (национальное бюро кредитных историй) собирается и хранится информация о клиентах банков. Организация считается одной из крупнейших компаний в своей сфере. Её деятельность контролируется Федеральной службой по финансовым рынкам.

Существуют и другие компании, которые выполняют такие же функции, как НБКИ. Крупные организации оказывают следующие услуги:

предоставление информации по кредитным историям, в том числе через интернет;
оспаривание и правка ошибок в КИ;
оформление документации в ЦККИ;
присвоение и смена кода заемщика;
проверка документации банковских клиентов;
проверка данные о заемщике по базе залоговых транспортных средств.

Благодаря БКИ можно узнать кредитную историю бесплатно онлайн при наличии документов, компьютера и выхода в интернет.

Что дает знание КИ?

Проверка КИ необходима различным финансовым учреждениям. Но бывают случаи, когда нужно получить кредитную историю заемщику:

При оформлении кредита. Если КИ плохая, то банк может повысить процентную ставку или отказать.
Перед поездкой за пределы РФ. В КИ имеется вся информация по платежам. Если гражданин долгое время не погашает долг, то банк может подать на него в суд, в результате чего будет запрещен выезд за границу.
При просрочке выплат. Если некоторое время не было возможности выплачивать кредит, то будут начислены пени и штрафы. В таком случае КИ поможет узнать, какую сумму необходимо заплатить. Особенно удобно, если займов было несколько и в разных банках, – в КИ содержится информация по всем долгам.
При оформлении страховки. Если у гражданина много просрочек, то страховая его может посчитать нуждающимся в деньгах и склонным к фальсификации страхового случая.
Перед трудоустройством. Плохая КИ может стать причиной для отказа в приеме на ряд должностей. Например, тех, на которых имеется материальная ответственность.

В некоторых случаях лучше заранее осуществить проверку КИ. Иногда из-за действий мошенников, сбоев в банковских системах и просто человеческого фактора информация по займам может содержать ошибки.

Читайте также: Кредитная история: иметь или не иметь?

Где хранятся кредитные истории?

КИ появляется и обновляется на основание информации, предоставленной банками. Согласно ФЗ «О кредитных историях» финансовые учреждения передают данные в БКИ. Далее организация формирует базу на заемщика и направляет в Центральный каталог уведомление о том, что кредитная история по конкретному субъекту находится у БКИ.
Данные будут отображаться в каталоге, пока не будет получена информация об аннулировании КИ. Сведения хранятся не более 10 лет. Но в некоторых случаях корректировка может осуществиться ранее:

по решению суда;
если доказано, что были внесены ошибочные данные;
прошло 5 лет с момента передачи информации закрытым или ликвидированным бюро.

Узнаем КИ по паспорту

В соответствии со статьей 8 ФЗ «О кредитных историях», для заемщика нет ограничений по числу запросов КИ. Нюанс – 1 раз в год можно сделать это бесплатно. Узнать КИ по паспорту можно:

При личном посещении.
Через онлайн-сервисы.

Не у всех есть возможность прийти лично в офис, поэтому многие интересуются как проверить свою кредитную историю в интернете, на сайте банка, бесплатно по фамилии? Необходимо следовать инструкции:

Определить бюро, где находится КИ. Следует посетить раздел «Кредитные истории» на сайте ЦБ РФ.
Пройти по ссылке «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Выбрать – «Субъект».
Определиться со значением. Если имеется код, то нажать на «По коду». Выбрать значение (юр. или физ. лицо). Далее потребуется ввести свои данные. Отчет придет на e-mail.

Чтобы не допустить ошибок при заполнении, рекомендуется обратить внимание на правила:

нельзя допускать наличие пробелов между номером и серией удостоверения личности;
нажимать пробел между кавычками и прилегающему к ним слову;
не должно быть больше 1 пробела между словами.

Проверка своей КИ через интернет может быть осуществлена более 1 раза, но за это придется платить.

Узнаем КИ по коду

Проверка через интернет может осуществляться с помощью разных сайтов.

Через НБКИ «Агентство кредитной информации». Преимущества: можно обратиться дистанционно; легкий интерфейс; различные скидочные промо-акции; справка формируется за 30 минут; в качестве бонуса – расчет шансов на одобрение кредитов. Недостатки: в целях подтверждения личности придется посетить офис; нет данных о стоимости услуги, но она платная; придется пройти регистрацию; мало вариантов оплаты (Сбербанк-онлайн и через терминал «Элекснет»).
Через онлайн-сервис банка. Преимущества: большинство банков имеют интернет-банкинг; можно отправить запрос дистанционно; не нужно регистрироваться или идентифицироваться; легко оплатить – деньги снимут со счета. Недостатки: не будет информации по банкам; если нет интернет-банкинга, то придется лично посещать подразделение учреждения.
Обращение к посредникам. Преимущества: стоимость фиксированная; легко отправить запрос; быстрая обработка заявки; посредники сотрудничают с банками. Недостаток – проверка требует введения личных данных.
Существует много вариантов, как проверить кредитную историю через интернет. Если имеется код, то сделать это можно быстро.

Что делать, если код КИ неизвестен?

2 варианта получить кредитную историю, если нет кода:

Посетить любое банковское отделение для присвоения или смены кода.
Посетить ЦККИ для уточнения информации о том, где хранятся данные. Запросить историю в БКИ, предоставив:
- ФИО;
- копию паспорта;
- адрес электронной почты.
Ориентировочная стоимость – 300 рублей.

Что делать, если кредитное досье содержит ошибки?

Даже у ведущих кредитных фирм иногда хранятся недостоверные данные. Потому проверка КИ помогает оградить себя от некоторых проблем. Ошибки встречаются из-за невнимательности банковских служащих. Предположим, оформлен крупный кредит, который уже погасили. Но данные еще не успели внести в КИ. Либо была задолженность по займу, но на момент формирования запроса она погашена, а в КИ только информация о долге. Так бывает потому, что не прошли обновления. Потому проверка должна быть осуществлена через полтора месяца после погашения кредита.

Для исправления сведений следует направить заявление в БКИ. В течение месяца будет проведена проверка. Если ничего не изменилось, то рекомендуется обратиться в суд. Доказать правоту не сложно, если на руках есть платежные документы. В противном случае процесс отнимет много времени и средств.