Кредитные карты

Кредитная карта — это платежная карта с деньгами банка, которые были выданы в долг. Покупка по кредитке похожа на приобретение взаймы, и эти деньги нужно будет вернуть.

Возвращать долг банкам принято с процентами. Однако большинство из них предлагают тратить эти деньги определенное время, не беспокоясь о процентах. Для беспроцентного пользования долгом устанавливается льготный период.

Рассрочка по карте представляет собой возможность пользоваться кредитом беспроцентно на протяжении долгого времени (так называемого «грейс-периода»). Для современных кредиток он часто ограничен примерно 60 днями, а у карт рассрочки доходит до 2—3 лет, если делать покупки в магазинах-партнерах банка. Все это время деньгами можно пользоваться без переплат. Для этого необходимо своевременно погашать платежи по рассрочке.

Платеж формируется из суммы всех покупок, которая делится на равные части, их число равно количеству месяцев рассрочки. Платеж выставляется клиенту ежемесячно и срок его исполнения ограничен определенным периодом времени.

Кредитная карта – это кредит с гибкими условиями. Они могут меняться, исходя из вашей текущей финансовой ситуации. Договор заключается один раз, и впоследствии кредиткой можно пользоваться бессрочно, оплачивая товары и услуги где угодно.

Карта рассрочки отличается от обычной кредитки тем, что используется только в магазинах-партнёрах.

Главное отличие в том, что на кредитке «лежат» не собственные средства ее владельца, как на дебетовой, а деньги банка. Они были выданы в долг согласно условиям договора, и пользование ими ограничено определенным сроком. Оплачивать картой можно любые покупки, как оффлайн, так и в интернете в пределах выделенного заемщику лимита. Нужно частично погашать долг, пополняя счет в установленные сроки и продолжать пользоваться карточкой как прежде.

Беспроцентный период не включает снятие наличных, на сумму таких операций банки обычно начисляют комиссию.

Различие кредита и кредитной карты заключается в правилах выплаты процентов и возврате денег.

При пользовании кредитной картой нужно ежемесячно погашать платеж, который формируется в зависимости от суммы, потраченной в предыдущем месяце.

Кредит же погашается ежемесячно определенными долями, размер которых зафиксирован в договоре и не зависит от того, тратит клиент средства из полученного займа или нет. Деньги в случае получения так называемого «кредита наличными» не выдаются клиенту в отделении на руки, а зачисляются на бесплатную дебетовую карту.

Банки предлагают кредитные карты с множеством различных условий и возможностей: с процентами и без них, с кэшбэком на сумму покупок и прочими опциями. Есть предложения с начислением процента на остаток собственных средств, что позволяет клиенту получать доход.

Дизайн пластика может быть стандартным или индивидуальным. Карты могут отличаться особыми условиями и называться премиальными, в этом случае они имеют приписку Platinum или Gold после своего названия.

Карты, которые позволяют пользоваться кредитными средствами, условно различаются на следующие виды:

• кредитки в традиционном понимании, без собственных денег ее владельца;
• дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, которые дают возможность потратить сумму, которая превысит баланс собственных денег владельца карты. Получается, что ее держатель занимает составившие «перерасход» деньги у банка.

Все банки предлагают заказать кредитные карты через интернет на сайте, следовательно, приходить в отделение нет необходимости. После оформления заявки она будет рассмотрена в кратчайший срок, после чего карту доставит на ваш адрес курьер.

Заполните заявку на кредитку на нашем сайте. Это очень просто — нужно выбрать интересующий вас банк в списке, который приведен выше в этой статье. Когда вы окажетесь на странице с описанием преимуществ предложения, под статьей нажмите на кнопку «Оформить карту за 5 минут». Вы окажетесь на сайте банка, где будет предложено заполнить небольшую форму с вашими данными и дождаться одобрения на получение.

У каждой современной кредитки есть срок, в течение которого возможно погасить имеющуюся задолженность без процентов по кредиту, и этот период называется льготным. Соответственно, если было потрачено 10 000 рублей, то в льготный период достаточно внести именно 10 000 рублей без процентов. Однако разные банки предлагают разные схемы отсчета данного периода:

• от 1 числа каждого нового месяца;
• от момента, когда была совершена покупка.

Перед подачей заявки на получение карты, обязательно нужно уточнить, какой именно существует льготный период у данного банка, а также на каких условиях предоставляются деньги и на каких условиях их нужно вернуть.

Для получения кредитной карты необходимо предоставить в банк следующее:

1. Данные паспорта и ксерокопия или электронная копия паспорта гражданина

2. Контактный номер телефона, мобильный или городской

3. Адрес прописки, а также адрес фактического проживания

Некоторые банки требуют для получения большого кредитного лимита документы, подтверждающие получение доходов официально. Однако обычно достаточно просто без подтверждения указать ежемесячные доходы семьи, особенно если человек претендует на небольшую сумму.

Вся информация должна быть достоверной и без ошибок, поскольку при несоответствии данных реальным служба безопасности это выяснит и в выдаче кредитной карты будет отказано.

Большинство банковских организаций позволяют получить кредитку на дом, и менеджер с договором и картой приедет прямо на нужный адрес. Он же проконсультирует по всем вопросам или поможет активировать карту. У Тинькофф Банка, например, вовсе нет офисов и филиалов, а менеджеры работают онлайн (что очень удобно) и бесплатно выезжают на нужное место по заявке клиента.

Снятие наличных с кредитных карт обычно производится с комиссиями, причем довольно большими. На такие операции часто льготный период не распространяется, и может существовать даже отдельная процентная ставка. Именно потому рекомендуется использовать кредитку для покупок и безналичной оплаты.

Однако некоторые организации сегодня предлагают без комиссий снятие наличных на сравнительно небольшие суммы и предлагают даже льготные периоды на тех же условиях, что и проведение оплаты в безнале. Например, у Альфа Банка карта «365 дней без %» позволяет снимать до 50 000 рублей без комиссии и. Обязательно уточняйте в банке при получении кредитки данный момент.

Этот параметр зависит от банка, а также от личной кредитной истории заявителя. При плохой истории кредитный лимит устанавливают очень небольшой, а также небольшой лимит ставят для тех, кто не имеет истории кредитов вообще. А вот если история хорошая, то максимум может достигать и миллиона.

По теме: Почему плохо не иметь кредитной истории?

Обычно он увеличивается автоматически при частом использовании кредитки и хорошей кредитной истории без задержек с выплатами. Если это не происходит, то возможно отправить вручную соответствующий запрос, чтобы сотрудники банка помогли разобраться с этим вопросом.

Предварительно решение принимают сотрудники банка в течение часа, и при онлайн-заказе возможно получить это решение автоматически уже за несколько минут. Оформление договора и доставка могут занимать от 1 до 3 дней, но есть варианты получения мгновенной кредитки.

Кредитная история или ее отсутствие влияют на возможность получения кредитки, а также на установление кредитного лимита. Если кредитная история отсутствует или она плохая, то банки могут установить маленький лимит для начала. Также есть риск, что вовсе откажут, если в прошлом были серьезные проблемы с просрочками по кредитам.